编者按 2018年5月12日，来自央行、银保监会、发改委等政府部门的领导，人大、北大、社科院等知名院校的学者，中贷协、中银协、建设银行、蚂蚁金服、腾讯、百度金融、京东金融、飞贷、宜信、世界银行国际金融公司、VISA等机构的代表共计30余人，齐聚中国普惠金融研究院（CAFI），就金融科技给传统金融机构带来的冲击、未来金融科技公司与传统金融机构的合作、政府如何引导与监管等议题进行了闭门交流。 继上一期发布部分内容之后，本期我们继续呈现闭门会的其他精彩观点： 
观点 01 什么是场景？
场景就是交易，包含资金流动的来龙去脉。
观点 02 不是所有的融资都需依托于场景
对于金融机构而言，没有场景是常态。这不是缺点，而是特点。
案例1：“无场景”大银行的线上小微企业贷款 某大行的一款线上贷款产品，一年间，无场景条件下发放了1500亿小微企业贷款。原因在于，大行掌握强数据，包括公积金、工资、历史信用数据、40多个部委的数据，形成若干级信用架构。大行可以对企业法人进行较为全面的分析。
案例2：无抵押、无个人信用评估、零逾期、零坏账的数字农贷 某金融科技公司推出数字农贷，采用了新的金融逻辑，不要求抵押，不做个人信用评估，但看重借款人是否有相关生产经验，是否懂得养殖知识，是否了解销路等，把用款期限精确到天。目前零逾期、零坏账。
观点 03 场景限制可能将需求方排除在外 场景限制可能将为数众多的需求方排除在外。例如，深圳有40万个体工商户，他们没有太多数据痕迹和场景，或其数据不足以判断其风险。如果对借几千块钱来进货的小商户进行场景要求，可能导致成本上升、手续增加。 场景限制也可能影响金融服务的深度。通过场景获取的客户，可提供的贷款额度相对较低，一般是几千到一两万不等。目前看来，几万到几十万的贷款需求还存在较大缺口，未被满足。
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