2022IFCFI | 金融健康推动实现普惠金融发展终极目标：2022中国普惠金融国际论坛成功举办

11月9-11日，在中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会的指导下，由中国人民大学、中国银行业协会、中国互联网金融协会、中国小额贷款公司协会主办的“2022中国普惠金融国际论坛”（以下简称“论坛”）成功举办。

整场论坛以“抗风险·强韧性·高质量”为主题，聚焦疫情肇始三年来，如何增强普惠群体对抗风险、实现自我发展的能力等话题，倡导社会各界关注金融健康，以实现普惠金融和社会经济高质量发展的目标。

在疫情冲击下，以灵活就业者、绩效薪酬工作人员、个体工商户、小微企业为代表，广大微小、弱势经济主体经历了前所未有的挑战。中国人民大学中国普惠金融研究院（以下简称CAFI）三年来通过对陕西、湖南、上海等地的200多个家庭和小微企业的跟踪调查，以及20余万以中低收入人群的数据分析，并引入“金融健康”的概念和评估维度，结果显示，目前我国普惠群体的金融健康状况迫切需要更充足的准备，将金融健康纳入政策框架正逢其时。CAFI将相关研究成果呈现在了已正式发布的《中国普惠金融发展报告（2022）》中，号召行业及社会各界认识到，不仅要关注普惠群体的金融服务可得性，更要将增进这个群体的福祉作为普惠金融发展的终极目标。

CAFI的倡导在此之前已经得到了监管部门的关注。不久前，央行官网发布了《中国普惠金融指标分析报告（2021年）》，将“金融健康”引入其中。在本次论坛上，中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建就如何聚焦金融健康建设，推进普惠金融高质量发展提出建议：“一是提升普惠金融发展能级，探索构建金融服务的整体规划和政策框架；二是发挥金融机构主力军作用，为居民提供针对性更强的个性化金融产品和服务；三是增强消费者金融健康意识，强化金融消费者权益保护力度；四是加强宏观调控与微观主体行为的良性互动，为金融健康建设营造良好的货币政策与金融稳定环境；五是完善相关基础设施和法律法规，为金融健康提供有力的制度保障；六是建立健全评估评价指标体系和诊断工具，为金融健康提供科学的衡量标准”。

围绕着如何抵御风险、增强金融健康的问题，诸多参会嘉宾分享了他们的观察和经验。中国银行业协会秘书长刘峰介绍了银行业推进新市民金融服务过程中关于产品创新，满足新市民群体安居、养老等方面的经验。中国互联网金融协会党委书记单强表示，新阶段推进普惠金融高质量发展应关注数字化、绿色化、生态化和负责任四个关键词，注重发挥政府、市场和社会的共同力量。中国小额贷款公司协会党委书记、会长王非则强调，“聚焦主业、规范创新”是小额贷款公司抗风险、强韧性、高质量发展的根本路径。

在建设健康的普惠金融生态体系的道路上，除了要发挥监管部门、行业协会的引导和监督管理作用，还需依靠金融服务供应商的大力支持。在国际上，融入客户金融健康结果的商业模式已经从理念倡导进入到应用和推广阶段，需要金融服务供应商在注重提升客户金融健康的同时也要特别关注自身的能力建设。

在本届论坛上，由波士顿咨询（BCG）发布《金融科技行业智慧风控白皮书》，其中指出，目前金融科技行业面临的风险类别更加多元，且呈现隐蔽性更强、传染性更快、突发性更大、影响面更广等特征，建议金融科技企业要从治理层、机制层、技术层、组织层4个层面加强风险管理。蚂蚁集团等机构参与相关讨论，其中蚂蚁集团全面风险管理部负责人江洁表示，风险管理是“守正创新”的必要保障，蚂蚁的风险管理思路同报告建议的模式不谋而合，注重风险管理体系、风险管理工具、风险共治生态的建设。

在整个普惠金融生态体系中，中小微弱群体是消费者，也是金融健康格外需要被守护的对象，构建中低收入家庭风险抵御体系应被视为包容性增长的必然要求，此前重视程度不够的普惠保险议题也成为本届论坛的探讨内容之一。中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国认为，保险是“减震器”，是中低收入群体也应获得的保障和享受到的金融服务之一。全国政协委员、原保监会党委副书记、副主席周延礼针对普惠保险领域现阶段存在的问题提出建议，希望有关部门尽快出台推动普惠保险发展的指导性文件，建立普惠保险统计体系、增强行业数据基础建设，加强普惠保险监管力度，加强与相关部门的沟通配合，形成协同机制，加强普惠保险宣传教育。

同时，为了全面了解融入保险保障后各地区社会经济发展应对风险冲击的能力，瑞士再保险瑞再研究院在论坛上发布了《中国省级保险发展韧性指数》报告，首次将瑞再研究院全球韧性指数研究方法运用到中国省级层面，结果表明，各省保险发展韧性指数从不足20%到90%以上不等，经济较发达省份通常韧性较高，但却具有较高的财产风险敞口和人身风险的潜在敞口；内陆地区普遍具有中等水平韧性，需重点关注如地震等低频高损的重大风险；经济发展程度较低的省份通常韧性偏低，是亟需加强各类保障的地区。报告发布嘉宾安仁礼（Jerome Haegeli）博士倡导，将保险纳入地方经济治理框架有助于最大限度地发挥保险保障职能，提升社会经济韧性。

经济与社会的韧性是求生存和求发展的有力保障，从布局能力建设的长效机制，到“守护金融健康”；从构建普惠金融生态体系，到聚焦最薄弱的乡村金融、普惠保险等，CAFI的研究始终致力于增强中小微弱群体对抗风险的能力，进而增强全社会的韧性。正如CAFI院长贝多广所说：“中小微弱群体的金融健康状态不仅是衡量普惠金融高质量发展的重要指标，更事关整体的金融稳定和经济社会的韧性，动员广大相关机构积极参与，建设符合‘好金融、好社会’需求的普惠金融生态体系，以获得抵御风险的有效屏障”。

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